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中原银行
抢跑金融科技新赛道,中原银行筹备省内首家银行系金融科技公司
发布时间:2019年08月06日

  我省有望迎来首家银行系金融科技公司落地。

  大河报·大河财立方记者从有关方面获悉,作为我省首家省级法人银行,中原银行正在筹备成立金融科技子公司。

  对于这一消息,中原银行有关负责人给予证实,称该行金融科技子公司设立一事正在有序推进。

  “在国内多家商业银行抢跑金融科技公司的背景下,中原银行设立单独的金融科技子公司,不仅将极大推动该行金融科技产品的快速落地,更在助推我省科技与金融的深度融合上有着重要的现实意义。”河南省一位金融业资深人士说。

  我省酝酿组建首家银行系金融科技子公司

  中原银行在成立四周年后,在金融科技领域再度发力。

  据了解,中原银行拟设立的金融科技子公司,定位于大数据、人工智能、云计算、区块链、物联网等新技术创新与金融科技应用的科技企业,通过对技术、场景、生态的完美融合,输出科技创新产品和技术服务。

  据悉,筹备中的该金融科技子公司,将围绕为中原银行搭建科技发展平台,探索“互联网+金融”的科技创新发展模式,包括软件科技、平台运营及金融信息服务等,并开展科技创新能力输出,为中小金融机构、民营和小微企业、互联网用户提供数字化、智能化的金融科技综合服务。

  显然,该公司不仅可孵化更多金融科技产品,还能将“爆款产品”有效输出。比如,永续贷是该行线上化的房抵贷产品,也是中原银行的明星产品,这款产品在郑州市场去年的增量占比接近50%,市场需求量很大,但却受制于城商行服务地域局限性。但金融科技子公司的设立,将有助于此类产品进行科技输出,帮助域外部分中小银行提升科技能力。

  记者获悉,从股权结构上,金融科技子公司拟由中原银行工会100%持股设立,并在不断发展的过程中,寻找有品牌影响力的公司和有实力的科技公司作为战略投资者入股。

  多家银行抢跑,切入金融科技新赛道

  近年来,从向互联网巨头借力到独立化运营,成立金融科技子公司已成为商业银行当下的新潮流。据统计,截至目前,已有兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、建设银行、民生银行、华夏银行、北京银行、工商银行、中国银行等10家银行陆续设立了金融科技子公司。

  这些金融机构通过布局金融科技子公司,一方面,大力服务本行集团,帮助银行自身实现金融科技转型与高质量发展;另一方面,积极向同业中小银行、非银行金融机构、中小企业等输出技术服务,有效提升自身在金融领域的品牌影响力。

  对此,河南省财经政法大学一位专家表示,随着金融科技的快速发展,银行与金融科技逐步实现深度融合,银行在稳健、专业、牌照、风控等方面发挥专长,金融科技在快捷、创新、数据分析等方面为银行赋能,有效提高了金融服务效率,助力了金融风险防控。然而,金融科技在推动金融发展的同时,也为商业银行带来了较大的外部压力,许多互联网公司进军金融业,导致商业银行迫切需要灵活应对。在此背景下,银行系金融科技子公司应运而生。

  其实,监管早就鼓励商业银行布局科技子公司。2016年4月,原银监会、科技部、央行联合发布《关于支持银行业金融机构加大创新力度开展科创企业投贷联动试点的指导意见》,允许银行成立子公司从事科技创新创业股权投资。

  苏宁金融研究院互联网金融中心主任薛洪言对外表示,金融科技本质上属于金融与科技的融合,既需要技术的积累,也要有对金融业务的理解和实践,在这方面,银行系金融科技公司具有独到的优势。

  提前布局,缘起中原银行数字化转型

  记者注意到,在已设立金融科技子公司的10家银行中,国有大行和全国性股份制商业银行占比较多。作为一家居于内陆的城商行,中原银行缘何能在同业中抢先布局?

  这显然有赖于中原银行抢先布局金融科技,并在短短几年内取得突出成绩。

  中原银行自成立之初,就确立了“科技立行、科技兴行”的发展理念,四年来,中原银行一直秉承该理念,坚持转型创新发展。2018年,中原银行积极践行“数字银行、科技银行”的发展战略,启动数字化转型,聚焦以客户为中心,力求打造线上化、数据化、智能化的“未来银行”。

  今年全国两会中,全国政协委员、中原银行董事长窦荣兴接受大河报·大河财立方记者采访时表示, 立行伊始,中原银行就裹挟科技基因,以打造科技银行为重要目标。四年以来全行不但精耕前沿,还在积极探索与行业领军的科技公司合作,联合研发产品。目前中原银行在人工智能、智能风控、云计算、云资源计量定价、金融安全技术等方面已经走到了前列。

  目前,中原银行总行科技队伍约1000余人,技术平台开发、质量测试及大数据应用等核心技术自主可控能力持续增强 。去年,还成立了数据银行部,大数据基础技术服务体系日趋完善。

  事实上,在数字化转型上,中原银行是国内布局较早的银行。该行在一年多数字化转型道路上,真正做到了迭代创新的快速进行。

  比如,过去一个金融产品的研发,须由需求部门先提出需求,再由IT部门进行过滤,这种模式往往导致上万个需求在排队。但中原银行成立了几十个跨职能行动小组,通过10人以内的团队解决了产品研发问题。小团队内有IT人员、产品需求人员、风控人员以及大数据分析人员,事实证明混合作战产能效果十分明显。

  “一个明显的例子是,之前一个产品更新迭代最快也需要两个月到半年时间,但通过混合作战,我们能实现单周迭代。”中原银行有关负责人说。

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